iO custo de vida no Brasil tem se tornado um desafio cada vez maior para as famílias, dificultando o pagamento de despesas essenciais como aluguel, energia, água, alimentação e impostos.
A inflação, o desemprego e a falta de planejamento financeiro são alguns dos fatores que contribuem para esse cenário.
Segundo dados recentes, muitos brasileiros não conseguem cobrir todas as despesas apenas com o salário e acabam recorrendo a alternativas como parcelamentos e empréstimos, como o Consignado Privado, para manter as contas em dia.
Neste artigo, exploramos as dificuldades enfrentadas pelos trabalhadores, as opções de crédito disponíveis e como se preparar melhor para o início de ano. Confira a seguir!
O peso das contas no orçamento dos brasileiros
Os brasileiros enfrentam dificuldades crescentes para manter as contas essenciais em dia. Entre os principais desafios financeiros estão:
- Altos custos com moradia: o aluguel e as contas básicas, como luz, água e gás, consomem grande parte do salário
- Impostos como IPTU e IPVA: no início do ano, essas despesas impactam diretamente o orçamento
- Aumento nos preços de alimentos e serviços: a inflação continua elevando o custo da cesta básica
- Dívidas acumuladas: muitos brasileiros já possuem empréstimos e parcelamentos, o que compromete a renda mensal
De acordo com pesquisa realizada no blog da fintech de crédito meutudo, 31% dos entrevistados usam o 13º salário total ou parcialmente para cobrir contas de início de ano, como IPTU e IPVA.
Isso mostra que muitos brasileiros precisam recorrer a rendas extras para manter as contas em dia.
Além disso, 52% dos entrevistados já atrasaram o pagamento do IPVA por dificuldades financeiras, evidenciando a falta de recursos disponíveis para cobrir essas obrigações.
O aumento da busca por crédito
Com o orçamento apertado, muitos brasileiros recorrem a empréstimos para cobrir despesas essenciais.
A pesquisa revelou que 23% consideram o empréstimo pessoal a opção de crédito mais viável para pagar contas no início do ano.
Mas, dentre as opções de crédito mais procuradas estão:
Consignado Privado
O Consignado Privado permite que trabalhadores CLT do setor privado contratem um empréstimo com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento.
Ele oferece taxas de juros mais baixas que outras modalidades e está se tornando uma alternativa cada vez mais acessível, especialmente com a futura integração à CTPS Digital.
Antecipação Saque-Aniversário
A Antecipação Saque-Aniversário do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) permite que o trabalhador adiante os valores que receberia anualmente.
O crédito é descontado automaticamente do saldo do FGTS, sem comprometer o salário, mas limita o acesso ao saque integral do FGTS em caso de demissão.
Empréstimo Pessoal
O Empréstimo Pessoal é uma alternativa para quem não tem como acessar outras modalidades de crédito.
Porém, essa modalidade costuma ter taxas de juros mais altas, pois não há desconto automático no salário ou garantias, aumentando o risco para as instituições financeiras.
Cada uma dessas opções tem vantagens e desvantagens, mas o ideal analisar seu cenário e avaliar qual delas se encaixa melhor na sua situação financeira.
Como se preparar financeiramente para o próximo ano?
Com um planejamento adequado, é possível evitar dívidas e garantir mais tranquilidade financeira. Aqui estão algumas dicas essenciais para se organizar para o próximo ano:
Use o 13º salário com estratégia
O 13º salário pode ser um grande aliado no pagamento de contas acumuladas ou no planejamento para o início do ano.
Muitas pessoas usam esse recurso para quitar dívidas ou pagar despesas como IPVA e IPTU. Se possível, reserve parte do valor também para emergências.
Evite comprometer toda a sua renda com dívidas
Embora os empréstimos sejam uma solução para momentos de aperto, é importante não comprometer mais do que 30% da sua renda com dívidas.
Antes de contratar um crédito, avalie sua capacidade de pagamento e evite compromissos financeiros desnecessários.
Planeje os gastos fixos e variáveis
Criar um orçamento mensal pode ajudar a controlar os gastos. Liste suas despesas fixas, como aluguel, luz, água e alimentação, e separe uma parte do salário para gastos variáveis e emergências.
Busque alternativas para aumentar a renda
Se o salário não é suficiente para cobrir todas as despesas, considere alternativas como trabalhos extras, vendas online ou prestação de serviços autônomos. Pequenos ganhos adicionais podem ajudar a equilibrar o orçamento.
Fique atento às mudanças no Consignado Privado
O novo Consignado Privado será lançado em breve, previsto ainda para o primeiro semestre de 2025, e trará facilidades para trabalhadores CLT.
A principal mudança será a eliminação da necessidade de convênios entre bancos e empresas, permitindo que qualquer trabalhador tenha acesso ao crédito diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital.
Pela eliminação da necessidade de convênios, os trabalhadores poderão receber ofertas de diferentes instituições e escolher a mais vantajosa, evitando a aquisição de uma dívida cara, simplesmente por falta de opções melhores.
O novo modelo pode ser uma ótima alternativa para quem precisa de crédito com juros baixos e condições mais flexíveis.
Como mostramos, o alto custo de vida no Brasil tem dificultado o pagamento das contas básicas, levando muitos trabalhadores a buscarem crédito para manter as finanças equilibradas.
A alta procura por opções como Consignado Privado, Empréstimo Pessoal e Antecipação do Saque-Aniversário mostram a necessidade de alternativas financeiras para enfrentar o início do ano.
Com o lançamento do novo Consignado Privado na CTPS Digital, os trabalhadores terão mais opções de crédito com juros reduzidos e menos burocracia.
No entanto, o mais importante é ter planejamento financeiro e evitar o endividamento excessivo para garantir uma vida financeira mais segura e equilibrada.